Ипотечный кредит ставки банков на сегодня. Стоит ли брать ипотеку? Где и когда выгоднее брать ипотеку? Ипотечный калькулятор

Сегодня покупка квартиры или дома в ипотеку в порядке вещей. Есть здесь, безусловно, положительная сторона - человек получает в собственность жилье и тем самым становится независимым, его социальный статус повышается. Но не нужно забывать о том, что ипотека - это, прежде всего, долговое обязательство.

Не выполнять его недопустимо. И потому уже на стадии подготовки к оформлению ипотеки следует сопоставить все "за" и "против". Если решение брать кредит на покупку жилья принято, можно выбирать банк, с которым, скорее всего, предстоит выстраивать отношения в течение многих лет.

Главное — с умом подойти к выбору оптимальной программы кредитования. В каком банке выгоднее взять ипотеку? На какие условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь? Выгодна ли ипотека в принципе? Быть может, лучше снимать квартиру и копить на новую без участия банка?

Ставка по ипотеке: реклама и реальность

Эксперты отмечают за банками особенность: рекламируя тот или иной кредитный продукт, финансовые организации указывают, как правило, не типовое значение ставки, а ее нижнюю границу. К примеру, сообщение вида «кредит на квартиру или дома — от 9% годовых» следует понимать так: подобный размер ставки есть шанс получить только при соблюдении достаточно большого количества условий.

Эксперты советуют: никогда не нужно обращать внимание на кредитные ставки, указываемые в рекламе. Этот маркетинговый ход не способен помочь ответить на вопрос о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Да, безусловно, в ряде случаев рекламные сообщения могут и соответствовать действительности, но это, скорее, исключение, чем правило.

Разведка перед походом в банк

Финансовые эксперты рекомендуют заемщикам, обнаружим выгодное рекламное объявление, провести «разведывательную» работу перед тем, как наносить визит в тот или иной банк. Это поможет определиться с тем, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Можно воспользоваться самым доступным инструментом — обратиться в бесплатную службу поддержки кредитного учреждения (по номеру, который начинается на 8 800). Взявшему трубку специалисту следует задать примерно такие вопросы:

• по какой валюте возможно получение ипотеки по такой-то (к примеру, 9%) ставке;
• каковы условия, которые заемщику необходимо выполнить для получения такого займа;
• какого рода кредитный продукт содержит столь низкую ставку.

С высокой долей вероятности, полагают эксперты, специалист ответит следующим образом. На первый вопрос — в долларах или евро. На второй — при небольшом (порядка 5-7 лет) сроке кредитования. На третий — этот процент установлен для продуктов, подразумевающих плавающую ставку. Среднего российского человека, задумывающегося о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку, эти ответы могут и не устроить.

Важна ли как таковая процентная ставка?

Некоторые финансовые аналитики подчеркивают важный нюанс рынка кредитования (в сегменте ипотеки он также есть). Дело в том, что процентная ставка — не абсолютный показатель стоимости кредита.

Рассмотрим пример. Банк «А» выдает займы под 10%, но при этом берет комиссию порядка 2% от общей суммы кредита, а также вводит существенные штрафы за частичное и полное погашение, производимое досрочно (это действие, кстати говоря, незаконно). В то время как банк «Б» выдает займы под 11%, но никаких комиссий и штрафов не включает. Как правило, отмечают эксперты, воспользоваться предложением от второго кредитного учреждения выгоднее.

Заемщики часто убеждают себя, что им нужна ипотека, где самая выгодная составляющая — процентная ставка. Как мы видим, это не совсем верное представление. Есть три ключевых критерия в выборе ипотечной программы:

• ставка;
• взимание комиссий за досрочное погашение (правда, только в том случае, если появится закон, прямо разрешающий это делать);
• сопутствующие обслуживанию займа расходы.

Кроме отмеченных трех критериев, есть ряд иных компонентов расходной базы по кредиту. Выгодная ипотека во многом зависит также и от них.

Перечислим их.

Страховка

Жилье, которое берется по ипотеке, необходимо страховать (как правило, сюда входит компенсация в случае разрушения квартиры в результате техногенных аварий или природных катаклизмов). Стоимость полиса, конечно, сравнительно невысока, если сопоставлять ее со стоимостью кредита, но все же имеет смысл потратить время и выбрать наиболее выгодную программу (согласовав ее с банком, разумеется). Также заемщику следует определиться с тем, будет ли он оформлять дополнительное страхование (покрывающее, помимо основных типов рисков, отмеченных выше, иные случаи).

Величина первоначального взноса

Многими экспертами этот критерий называется одним из определяющих в формировании окончательной ставки по ипотечному кредиту. Общее правило: чем больше взнос, тем ниже процент банка.

Сроки выплат

Это еще один важнейший критерий. Чем дольше срок выплат — тем меньше ежемесячный взнос, но в то же время тем медленнее погашается кредит и тем больше «набегает» процентов за пользование им. И, что самое главное, чем дольше срок выплат, тем выше процентная ставка от банка.

Выгодная ипотека — это совокупность всех вышеперечисленных факторов. Заемщику предстоит потратить на их изучение и аналитику большое количество времени и усилий, но результат может стоить того. Эксперты не советуют пренебрегать ни одним из нюансов. Разница в десятые доли процентов по банковской ставке в расчете на годы пользования кредитов выливается в экономию (или, наоборот, переплату) в размере десятков тысяч рублей.

Выбираем банк

Определившись с формулами подсчета выгодной ипотеки, перейдем к практической части — выбору конкретного финансово-кредитного учреждения. Где взять выгодную ипотеку и не переплатить?

Аналитики рекомендуют обратить внимание в первую очередь на банки, с которыми заемщик каким-либо образом уже взаимодействует. По части начисления зарплаты, например. Как правило, самая выгодная ипотека, отмечают эксперты, в том банке, куда идет «получка» (если говорить о процентной ставке, то значения снижаются относительно среднерыночных как минимум на 0,5-1%).

Специфика займов: Сбербанк

Традиционно, еще с советских времен, россияне в первоочередном порядке идут именно в этот банк. Полагая, что данное кредитно-финансовое учреждение — именно то место, где взять выгодную ипотеку проще всего.

Доля СБ РФ на национальном рынке ипотеки — более 50%. В период с 2010 по 2013 год кредит на покупку жилья в Сбербанке оформили 1,4 млн заемщиков, и за это время кредитно-финансовым учреждением выдано порядка 1,7 трлн руб.

Условия по ипотеке, предлагаемые разными региональными подразделениями СБ РФ, могут существенно различаться. Выделим лишь актуальные на сегодня общие закономерности политики кредитования Сбербанка (а там, где это возможно, укажем усредненные значения).

Минимальная сумма ипотечного займа, которую выдает СБ РФ, составляет 45 тыс. руб. Максимальный срок ипотечных выплат — 30 лет. Типовой первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры или дома.

Ставки от Сбербанка варьируются в районе 12-13,5%.

Некоторые отделения СБ РФ могут оформлять ипотеку без справок 2-НДФЛ с работы, но при одном условии: первоначальный взнос должен быть как минимум 40%. Правда, и ставки будут менее выгодными — порядка 13-13,75%.

Специфика займов: Банк Москвы

Рассмотрим условия ипотеки в ближайших конкурентах СБ РФ. К примеру, в Банке Москвы минимальная сумма ипотечного кредита — 170 тыс. рублей. Срок выплат, так же как и в СБ РФ, — 30 лет максимум. Размер первоначального взноса также идентичен таковому для Сбербанка — 15% (однако для работников некоторых отраслей бюджетной сферы действует льготный «тариф» в 10%).

Процентная ставка — в районе 12,75-13,65%.

Специфика займов: Альфа-Банк

Эксперты относят данное кредитное учреждение к тем, что предлагают выгодные условия по ипотеке. В частности, минимальный размер первоначального взноса в Альфа-Банке — 10%. Максимальный срок выплат — 25 лет. Ставка — порядка 12,5-13,2% (а для клиентов, у которых в банке открыты зарплатные счета, — на 0,5% ниже).

Примечательна политика Альфа-Банка в отношении индивидуальных предпринимателей. Обычно кредитно-финансовые учреждения относятся к ИП не очень лояльно, считая их заемщиками с нестабильной платежеспособностью. Но Альфа-Банк готов выдавать ипотечные кредиты предпринимателям, правда, при условии, что они внесут в качестве первоначального взноса сумму в 20% от стоимости квартиры или дома.

Специфика займов: Дельта-Кредит

Многие эксперты хвалят банк Дельта-Кредит за комфортные условия по ипотеке. Это кредитно-финансовое учреждение предлагает жилищные кредиты по комбинированной ставке (правда, речь идет о валютных займах). Базовая ее часть составляет 6-9%, но к ней добавляется также и плавающая — в привязке к значениям годовой ставки Libor (значения, выставляемого для конкретной валюты на Лондонской Бирже).

Обзор необычных кредитных программ

Рассмотрим примеры ипотечных программ ведущих российских банков, которые не очень похожи на типовые рыночные предложения. Сейчас не все они актуальны, но интересен сам факт того, что такие продукты в принципе возможны в РФ. Нет такого банка, который предлагает однозначно самые выгодные условия ипотеки, исходя из типовых предложений. Быть может, мы обнаружим заслуживающие внимания кредитные решения в числе эксклюзивных.

Например, банк ВТБ24 разработал программу, в рамках которой реализуется залоговая недвижимость. Процент по ней был установлен очень низкий — 7,75% (некоторые эксперты указывают, что он попросту идентичен ставке рефинансирования ЦБ РФ).

Месторасположение квартир по этой программе — Москва и другие крупные города России. Главным минусом этого предложения от ВТБ 24 эксперты называли высокую (как правило) стоимость залоговой недвижимости.

Сбербанк также сумел отличиться, придумав программу «В десятку». По ней процентная ставка по квартирам составляла 10% при первоначальном взносе также в 10% процентов. Похожую программу решил предложить своим клиентам банк «МКБ». Ипотека в 10% предлагалась заемщикам из Москвы и области (но срок выплат не мог превышать 5 лет).

Банки, как мы видим, иногда предлагают интересные кредитные решения.

Дешевая ипотека: мнение аналитиков

Многие эксперты финансового рынка считают, что ипотека сегодня — это продукт для состоятельных заемщиков. Чтобы взять выгодный кредит на покупку жилья, необходимо либо хорошо зарабатывать (и оплатить, тем самым, займ досрочно), либо иметь внушительный первоначальный взнос. Банков, которые бы обеспечивали доступность кредитов тем людям, которые не могут похвастать ни тем, ни другим, в России, как наблюдают аналитики, пока что не появилось. Самая выгодная ипотека, если следовать логике экспертов, придерживающихся вышеобозначенной точки зрения, — у тех людей, которые и безо всякого банка смогли бы купить квартиру.

Примеры выгодных ипотечных решений

Попробуем все же ответить на вопрос о том, в каком банке ипотека выгоднее. Хотя бы с точки зрения процентных ставок и условий, при которых кредитно-финансовое учреждение готово их снизить. Рассмотрим подборку ипотечных программ, участвуя в которых, заемщик имеет шансы сделать ставку по ипотеке ниже средней по рынку.

1. Программа «Квартира» от банка Societe Generale.

Ставка - 9,25%.

Длительность выплат (максимум) - 5 лет.

Первоначальный взнос - 40%.

2. Программа «Стандарт» от Абсолютбанка.

Ставка - 9,99%.

Первоначальный взнос - 70%.

Длительность выплат - 5 лет.

3. Программа «Стандарт» от Барклайс.

Ставка - 10,5%.

Взнос - 40%.

Выплаты - 5 лет.

4. Программа «Свое жилье» от Связьбанка.

Ставка - 10,5%.

Взнос - 45%.

5. Программа «Своя квартирв» от Собинбанка.

Ставка - 10,9%.

Взнос - 50%.

6. Программа «Квартира» от РосЕвроБанка.

Ставка - 11%.

Взнос - 50%.

Некоторые другие крупные кредитно-финансовые организации (Газпромбанк, Металлинвест, УралСиб) предлагают схожие условия. Не так просто определить, в каком банке более доступна ипотека, где выгоднее она. Некоторые эксперты советуют подавать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых организаций. Вполне возможно, что в какой-то из них клиенту предложат более льготные, в сравнении со среднерыночными предложениями, условия. Это может быть обусловлено, к примеру, сезонной акцией. Или, к примеру, тем фактом, что в день подачи заявки будет какой-либо профессиональный или тематический праздник, а заемщик окажется имеющим отношение именно к той сфере, в честь которой идет торжество. Такие случаи известны рынку.

Ставка по ипотеке варьируется в различных банках. Ее величина зависит от срока, на который вы берете кредит, от наличия залога, страховки, комиссионных платежей.

Многие банки проводят временные акции, снижая стоимость кредита на приобретение жилья.

Залоги и поручительства

Принимая решение, брать ли ипотеку, обратите внимание, что в условиях нестабильности рынка кредитные организации выставляют жесткие требования к обеспечению кредита.

До момента регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость, скорее всего, потребуется оформить не только поручительство платежеспособных лиц, но и дополнительный ликвидный залог - уже имеющуюся машину или квартиру.

«Антикризисные» ипотечные продукты

Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по , оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» - 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

• +0.25% - для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
• +1% - для собственников бизнеса;
• +0,5% - при отказе от уплаты единовременного вознаграждения за «снижение» ставки;
• +4% - если не заключаются договоры страхования жизни и трудоустройства.

Также ФК «Открытие» предлагает кредитный продукт «Ипотека Плюс»: деньги выдаются под залог имеющейся недвижимости на цели ее капитального ремонта. Предоставление документов, подтверждающих целевое использование, не требуется. Процентная ставка - 16,25% годовых. Максимальный срок финансирования - 30 лет.

Кредиты на приобретение жилья с государственной поддержкой

Самый значимый параметр, когда оформляется ипотека - ставка. Калькулятор для расчета сумм переплат есть на официальном сайте каждого банка.

Стоимость обслуживания ипотеки снижается при получении ссуды в рамках программы государственного субсидирования кредитов на приобретение еще недостроенных квартир на первичном рынке жилья.

Банкам-участникам выделяются средства из Пенсионного Фонда, за счет чего они получают возможность снижать ставки по ипотечным кредитам на цели приобретения квартир в новостройках. В настоящее время к программе подключились ПАО «Сбербанк России», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" и многие другие кредитующие организации.

Ипотеку с господдержкой можно получить на сумму до 8 млн. руб. в Московской и Санкт-Петербургской областях, в остальных регионах - не более 3 млн. руб. Самый длинный срок кредитования по программе «Новостройка», согласно правилам, 30 лет. Ваш взнос должен составлять не менее 20% цены жилья, которое приобретается..

Купить квадратные метры за счет ссуд, полученных по программе субсидирования, можно только у одобренных банками застройщиков.

При оформлении кредита с господдержкой проводится соответствующий расчет ипотеки. Сбербанк устанавливает процентную ставку фиксированную, 12% годовых, до и после регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость. При этом обязательно заключение договора страхования жизни заемщика. За нарушение условия о ежегодном продлении полиса ставка повышается до 13% годовых.

В ПАО «ВТБ 24» также можно получить кредит с государственной поддержкой под 12% годовых, с обязательным оформлением договора комплексного страхования.

В «Газпромбанке» процентная ставка по ипотеке составляет от 11,25% годовых.

В ПАО «Банк ВТБ» кредит «Новостройка» оформляется с первоначальным взносом 15% от суммы под 11,75% годовых. Решение о предоставлении ссуды принимается за 24 часа.

В ФК «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой составляет от 11,45% годовых, обязательные платежи (надбавки) в сумме не превышают 2,5% годовых. При банке аккредитовано большое количество компаний-застройщиков.

Кредиты по программе «Молодая семья»

Другой способ добиться того, чтобы ставка по ипотеке была ниже - обратиться за ссудой в рамках программы субсидирования «Молодая семья».

Если возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет, и пара, согласно законодательству, нуждается в лучших условиях проживания, целесообразно обратиться в районную администрацию. При покупке дома или квартиры экономкласса государство оплатит до 30% цены жилья.

В для молодой семьи обычно стоит дешевле. К ней применяется меньше повышающих коэффициентов.

В по ипотеке «Молодая семья» варьируется в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» в ПАО «Сбербанк России» представлены в таблице.

Многие коммерческие банки также имеют право принимать в качестве погашения по кредиту средства по жилищному сертификату, но не предоставляют при этом льгот по процентным ставкам.

Тем не менее ипотека для молодой семьи в настоящее время также является средством приобретения дома или квартиры по значительно более низкой стоимости.

Как определить будущие расходы по ипотеке

Сравнивая условия кредитования в различных банках, обязательно просите менеджера подготовить предварительный расчет ипотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Открытие» и другие банки на официальных сайтах показывают только приблизительную величину будущих расходов по обслуживанию кредита.

Уточните у консультирующего вас ответственного сотрудника:

1. Требуется ли проведение оценки приобретаемой недвижимости? Если да, то за чей счет она проводится?

2. Сколько составят расходы на нотариальное оформление сделки?

3. Какая из сторон сделки оплачивает государственную пошлину в регистрационной палате?

4. Будет ли ставка по ипотеке выше до момента регистрации обременения залога в пользу банка?

5. Какие будут дополнительные платежи по кредитному договору, кроме процентной ставки?

6. Необходимо ли страховать залог, а также жизнь и здоровье заемщика? Сколько составит стоимость полисов?

7. Каков будет график погашения по кредиту?

8. Есть ли ограничения по досрочному погашению ссуды?

9. Какие штрафы и неустойки предусмотрены кредитным договором?

Только располагая полной информацией, вы сможете принять решение, стоит ли приобретать жилье именно сейчас.

Ипотека от Сбербанка для будущих владельцев квартир и домов на вторичном рынке

Выгодными и недорогими остаются ссуды частным лицам в крупнейшем банке страны. Финансирование на приобретение готового дома или квартиры можно получить на сумму от 300 000 руб. сроком до 30 лет под процентную ставку от 12,5% до 16,5% годовых. Ваш первоначальный взнос - 20% и больше от цены будущего жилья.

При определении срока кредитования будет учитываться Ваш фактический возраст. Согласно правилам кредитования, на момент окончательного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Сумма кредита, который вам предоставят, будет меньшей из величин:

80% от суммы покупки дома или квартиры,

80% оценочной стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог и в обязательном порядке страхуется от рисков утраты, гибели, повреждения.

При получении жилищного кредита на сумму до 15 млн. руб. в Сбербанке возможно не подтверждать факт наличия постоянного места работы и не предоставлять справки о доходах.

Комиссию за выдачу кредита платить не потребуется.

До момента возникновения права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить иные формы обеспечения: залог имущества или поручительство платежеспособных лиц.

Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

Расчет стоимости жилищных кредитов в Сбербанке

Ставка по ипотеке ниже в следующих случаях:

1. Срок кредитования в пределах 10 лет.
2. Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
3. Первоначальный взнос - от 50% и выше.
4. Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
5. Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

Примерная процентная ставка по ипотеке представлена в таблице ниже.

К указанным ставкам добавляется:

• +0,5% - если вы не получаете доходы на зарплатные счета банка.
• +1% - на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
• +1% - при нестраховании жизни заемщика.

Кредитные продукты для покупки готового жилья

Конкурентноспособные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке предлагает банк ПАО «ВТБ24». Основное его преимущество заключается в том, что первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости дома или квартиры.

Кредиты предоставляются на срок до 30 лет под 13,5% годовых при заключении договора комплексного страхования. При отсутствии страхового полиса процентная ставка составляет 14,5%.

Скидка 0,5% предоставляется клиентам, получающим зарплату на счета в ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» ранее работал исключительно с представителями крупного и среднего бизнеса. Однако после поглощения он стал развивать и розничное направление.

С мая 2016 г. «ВТБ» также предлагает ипотечные продукты физическим лицам. Так как розничное направление кредитования в банке только открыто, ставка по ипотеке предельно низкая, составляет от 11% годовых.

Выгодные условия финансирования предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Первоначальный взнос по отдельным программам составляет от 10%. Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья - от 13,35% годовых.

Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

Заключение

В условиях финансового кризиса банки по-прежнему заинтересованы в активном сотрудничестве с платежеспособными клиентами. Если у вас достаточно высокий доход, который подтверждается официально, не торопитесь принимать предложение от первого ипотечного центра, который согласился вас кредитовать. Ищите оптимальные условия.

В заключение хотелось бы дать совет, позаимствованный из книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани»: старайтесь иметь дело только с теми менеджерами банка, которые вам симпатичны. В этом случае каждая сделка будет удачной.

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека

Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:

• Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
• Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
• Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
• Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
• Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
• Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Выгодные условия по ипотеке от банка «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности .

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15% . При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкой	Процентные ставки	Банки без государственной поддержки	Процентные ставки
Сбербанк	11,4	МТС-Банк	17
ВТБ-24	11,5	Росгосстрах Банк	16,5
Открытие	12	Райффайзенбанк	15,25
Газпромбанк	12,5	Банк Советский	16
Банк Москвы	13,35	ОТП Банк	15,5
Россельхозбанк	13,5	ЛОКО-Банк	15
Промсвязьбанк	13,8	Собинбанк	15,5
Абсолют-банк	11,25
Банк Возрождение	12,5
АК Барс Банк	11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

1. Сбербанк
2. ВТБ 24
3. Дельтакредит
4. Банк Москвы
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Санкт-Петербург
8. Жилфинанс
9. Возрождение
10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?

Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.

Итак, начнём!

1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Займы под залог – коротко о главном

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Кратко об основных признаках ипотеки:

• кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
• займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
• покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

• определенный возраст (от 21 до 40-45);
• наличие стабильной работы;
• соответствующий размер дохода заёмщика;
• хорошая кредитная история.