Сбербанк страхование жизни и здоровья. Получение полиса для защиты родственников. Как оформить страховой полис добровольно

Депозитные продукты и кредитные программы Сбербанка. Люди безгранично доверяют этому финансовому учреждению, которое является флагманом российского банковского сектора. Для постоянных и новых клиентов банк предлагает широкий спектр услуг, направленных на улучшение уровня обслуживания, например, . При оформлении кредитных продуктов претенденты могут принять участие в страховании, благодаря чему их жизнь и здоровье будут финансово защищены от рисков.

Страховка жизни и здоровья - стоимость в Сбербанке

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке проводится по разным тарифам:

Обратите внимание : при оформлении ипотечных кредитов страхование для всех претендентов является обязательной процедурой.

Варианты страхования

Страховые полисы оформляются в момент заключения кредитных договоров. Клиентам будет предложено принять участие в страховании по двум направлениям:

1. Добровольное. Такой вид полиса оформляется по всем видам кредитов. Если во время действия договора с заемщиком случается страховой случай, то страховщик обязан будет покрыть всю сумму его задолженности.
2. Обязательное. Такой вид полиса финансовые учреждения предлагают клиентам с целью обезопасить свои деньги от возможных рисков.

Обратите внимание : процедура страхования здоровья и жизни в Сбербанке предусматривает уплату ежемесячных взносов или включение всей стоимости страховки в тело займа. Если после этого заемщик временно утратит трудоспособность, то страховщик будет погашать его задолженность перед банком временно (обычно это срок действия больничного листа). Полное погашение задолженности возможно только в двух случаях – клиент погиб или стал инвалидом.

Как принять участие в добровольном страховании?

Пытаясь узнать, люди должны внимательно изучить условия действующих программ. По некоторым из них существенно смягчены требования, благодаря чему претендовать за займ могут люди, не имеющие возможности документально подтвердить финансовую состоятельность. Для такой категории заемщиков одним из обязательных условий станет страхование здоровья и жизни в Сбербанке.

Всем претендентам на участие в кредитовании от Сбербанка необходимо перед покупкой полисов взвесить все риски, а также узнать точную стоимость страховки. Им следует помнить, что страхование здоровья и жизни проводится на добровольной основе, при отсутствии желания клиент может отказаться. Если все же заемщик заключил со страховщиком договор и уплатил обязательные взносы, он имеет законное право его расторгнуть и вернуть потраченные средства.

Обратите внимание : страховой полис выдается в большинстве случаев на 1 год. Если он оформляется для ипотечной кредитной программы, то заемщику придется его продлевать неоднократно.

Процедура оформления страховки предусматривает несколько этапов:

1. При оформлении кредитного договора клиенту будет предложено оформить полис, на что он должен дать свое согласие.
2. Заемщик должен изучить условия страховки и внимательно прочитать предложенный на подпись договор.
3. Вносится оплата согласно действующему тарифу (ежемесячно нужно будет делать страховые платежи). Клиент имеет возможность включить стоимость страховки в тело своего кредита.

Обратите внимание : при оформлении программы страхования жизни и здоровья в Сбербанке можно в качестве выгодоприобретателя назначить как финансовое учреждение, так и другое лицо. В последнем случае при наступлении страхового случая получатель страховых выплат может расходовать их по своему усмотрению, а погашать долги заемщика будут его правопреемники.

Как отказаться от страховки?

Если заемщик решит отказаться от страхового полиса, он может рассчитывать на возмещение затрат в следующем объеме:

• если заявление на отказ от страховки будет подано в течение первого месяца ее действия, то возвращается вся сумма;
• при обращении к страховщику в период действия полиса от 1 до 6 месяцев возвращается до 50% потраченных средств;
• если этот срок упущен, то возвращается лишь незначительная часть страховых платежей.

Совет : чтобы оформить возврат страховки, нужно подать заявление в страховую компанию и приложить к нему справку из банка, которая свидетельствует об отсутствии задолженности по кредиту.

В каких случаях страховой договор утратит юридическую силу?

Договор, который был заключен между заемщиком и страховщиком, перестанет действовать в следующих случаях:

1. Наступил страховой случай, в связи с чем страховая компания обязана выполнить свои обязательства. После совершения страховых выплат полис будет аннулирован.
2. У заемщика была выявлено заболевание, которое не может быть расцениваться как страховой случай.
3. Клиент в одностороннем порядке решил расторгнуть договор и вернуть все потраченные средства.

Особенности оформления страховки

Независимо от того, будет клиент оформлять или кредитную программу, он может добровольно принять участие в страховании. К претендентам на получение полиса предъявляются следующие требования:

1. Страхование здоровья и жизни в Сбербанке проводится в отношении лиц, достигших 18 летнего возраста (до 65 лет).
2. В качестве выгодоприобретателей могут выступать граждане любой возрастной группы. Если это будут близкие родственники, то они после смерти или несчастного случая с застрахованным лицом смогут получить денежные средства, которыми будут погашать его долги перед кредитором.
3. Если заемщик нарушит условия договора, то он не сможет получить страховые выплаты.
4. Каждый страховой случай тщательно проверяется. Если будет доказано, что клиент получил травму в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, то она будет классифицироваться как несчастный случай, который произошел при совершении противоправных действий.
5. Каждый заемщик при подписании договора со страховой компанией должен внимательно изучить документ на предмет четкого обозначения страховых случаев.
6. Застрахованное лицо может воспользоваться правом на получение льгот по НДФЛ.
7. При расторжении брака страховые выплаты не подлежат разделу.

Нередко потребители, желающие получить защиту на случай различных непредвиденных ситуаций, оформляют страхование жизни и здоровья. Калькулятор Сбербанка позволяет им правильно подобрать тариф и рассчитать его стоимость, а широкая линейка продуктов дает возможность выбрать подходящие для каждого клиента условия.

Страхование жизни и здоровья

Среди всех страховых продуктов страхование жизни и здоровья считается одним из самых востребованных среди потребителей, так как подобные услуги нередко оформляются при получении займов в финансовых организациях. Например, при использовании ипотечного кредитования оформление страховки представляется необходимым требованием для получения одобрения.

Оформление полиса позволяет пользователю минимизировать риски, связанные с получением серьезных травм или смерти. Ведь при подобном развитии событий, его задолженность будет полностью погашена, что представляется оптимальным решением. В линейке Сбербанка представлено сразу несколько тарифов, позволяющих подобрать нужную программу каждому клиенту.

Они подразделяются на две основные группы - накопительные и инвестиционные страховые программы. Для первых характерной особенностью представляется постепенное накопление средств, а сама программа является подушкой безопасности, которую крайне удобно использовать при возникновении каких-либо серьезных проблем. При этом доля средств пользователя в общем объеме страховой выплаты, составляет 10-15%, что делает вариант особенно выгодным.

Второй вариант, как правило, используется при оформлении различных кредитов и ипотеки. Он позволит получить возмещение при наступлении смерти или получении травмы, однако перечень страховых случаев у него заметно меньше.

При получении кредита страхования жизни является добровольным

Является ли страховка обязательной

Нередко клиенты финансовых организаций сталкиваются с повсеместным требованием оформления страховки при получении различных займов, в том числе и потребительских.

Согласно законодательству РФ, финансовые организации не вправе требовать принудительного оформления страхования при получении займов, за исключением ипотечного кредитования.

Если услуга уже была приобретена, но пользователь желает отказаться от неё, он может это сделать, подав соответствующее заявление. Когда срок обращения составил менее месяца, клиент получит полную сумму, уплаченную за оформление страховки, с вычетом платы за каждый день её действия.

Если обращение было составлено, когда с момента страховки прошло от 1 до 6 месяцев, потребитель вправе рассчитывать на компенсацию 50% от потраченных средств. Если этот срок истек и заемщик составил заявление по прошествии 6 месяцев и более, он получит лишь малую часть уплаченных средств.

Желая получить полис и оформить страховку в соответствии с выбранной программой, клиент может посетить филиал организации либо воспользоваться интернетом. Второй вариант значительно более удобен, так как позволяет выполнить все необходимые манипуляции в дистанционном режиме, без ожидания в очередях.

Для того чтобы оформить полис, достаточно перейти на официальный сайт Сбербанка и придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Перейти к разделу «Страхование жизни и здоровья».
2. Выбрать нужный продукт.
3. Заполнить анкетные данные.
4. Подтвердить намерение застраховаться.
5. Получить электронную версию полиса на e-mail.
6. Оплатить страховку с помощью банковской карточки.

Договор страхования предусматривает срок, спустя который полис начнет свое действие и потребитель сможет получить компенсацию при условии наступления страхового случая.

Оформление страховки доступно через интернет

Популярные программы

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам множество страховых программ, позволяющих подобрать оптимальный вариант каждому пользователю. Они существенно различаются по условиям предоставления, а также перечню страховых случаев, при наступлении которых предполагается получение выплаты.

Среди доступных потребителю программ, целесообразно отметить наиболее популярные варианты:

1. «Глава семьи».
2. «Защита близких Онлайн».
3. «Защищенный заемщик Онлайн».
4. Страховка от болезней и несчастных случаев.
5. Накопительное страхование.
6. Инвестиционное страхование.

У каждой программы есть свои преимущества и недостатки, которые необходимо разобрать подробнее. Кроме того, каждый из продуктов рассчитан на определенную целевую аудиторию, для которой он представляет максимальную выгоду. Чтобы иметь возможность объективно оценить продукт, будет полезно использовать страховой калькулятор.

Важно учитывать, что заключенный договор, как правило, вступает в полную силу лишь по прошествии определенного времени, что не позволяет получить компенсацию в ряде ситуаций. Кроме того, срок действия полиса ограничен и, как правило, составляет не более года. При необходимости длительного страхования, например, из-за ипотеки, клиенту потребуется переоформлять полис ежегодно.

«Глава семьи»

В большинстве семей, проживающих на территории РФ, основным источником заработка является один из супругов. Это означает, что при утере трудоспособности - временной или постоянной, финансовое положение семьи становится шатким. Чтобы минимизировать подобные риски, Сбербанк разработал программу «Глава семьи», которая позволяет получить выплату при утере трудоспособности или смерти работающего члена семьи.

Условия полиса предполагают, что выплата полагается клиенту при получении инвалидности (1 и 2 группы), смерти клиента из-за несчастных случаев. Кроме того, предусмотрена возможность получения компенсации, если застрахованное лицо погибло при ж/д и авиакатастрофах.

Стоимость страхования жизни в Сбербанке по данной программе, в зависимости от включенных в него опций, составляет от 900 до 4500 рублей. Компенсация при наступлении страхового случая, составляет 1млн рублей. Для оформления полиса достаточно лишь предъявить паспорт гражданина РФ.

Застраховать можно не только себя, но близких

«Защита близких Онлайн»

Нередко страховые продукты рассчитаны на несколько лиц, которые при наступлении страховых случаев получат необходимую компенсацию. Данная программа страхования жизни и здоровья заемщика Сбербанка создана для максимальной заботы о близких, так как компенсирует издержки при временной потере трудоспособности.

Сбербанк разработал сразу 3 варианта подобной программы, различающихся перечнем застрахованных лиц – «Дети», «Супруги», «Родители». Основным требованием к потребителю, которого планируется страховать, является возраст. Подобные ограничения индивидуальны для каждой категории лиц, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее:

• родители - от 35 до 75 лет;
• дети - от 2 до 24 лет;
• супруги от 18 до 65 лет.

При этом не допускается страхование лиц, если они не подходят под вышеуказанные возрастные категории, болеют ВИЧ/СПИД, имеют серьезные психические отклонения или состоят на учете в диспансерах. Стоимость полиса аналогична предыдущему варианту - от 90 до 4500 рублей и зависит от суммы покрытия расходов. Последняя может варьироваться от 1200 до 2000, а выплата при наступлении смерти составит 500 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик Онлайн»

Другой популярной программой страхования, представляется «Защищенный заемщик». Она позволяет потребителю получить необходимую поддержку при наступлении страхового случая и оформляется, как правило, одновременно с ипотечным займом. Полис предусматривает, что при наступлении указанных в договоре обстоятельств, ипотека будет полностью погашена со стороны страховой компании.

К перечню страховых случаев, необходимо отнести смерть лица, а также получение им инвалидности 1 или 2 группы. При этом обладатель полиса не может быть старше 55 лет (для женщин - 60 лет) и младше 18. В качестве страховой суммы выступает задолженность заемщика перед финансовой организацией.

Сумма компенсации рассчитывается индивидуально и зависит от пола, возраста, а также размера долга.

«От болезней и несчастных случаев»

Не меньшим спросом пользуется страховая программа Сбербанка «От болезней и несчастных случаев», которая позволяет получить компенсацию при получении инвалидности, увечий или смерти, в результате не только несчастных случаев, но и различных болезней. Важно учесть, что полис предусматривает возможность выбора лица, которое получит компенсацию, предусмотренную условиями.

Подобная страховка жизни не доступна для онлайн-оформления, ввиду чего, для подписания соглашения потребуется посетить филиал финансовой организации. Тарифы предусматривают от 2,09% до 3,09% ежегодно, в зависимости от выбранных параметров.

Накопительное страхование от Сбербанка позволяет не только застраховать свое здоровье, но и накопить средства

Накопительное страхование

Среди существующих продуктов Сбербанка, особого внимания заслуживает накопительное страхование. Оно пользуется заслуженной популярностью, благодаря уникальным возможностям, которые она предоставляет пользователям.

Условия страхования по данной программе подразумевают, что клиенты могут постепенно копить нужную сумму на любые цели и одновременно застраховаться на случай непредвиденных ситуаций.

У программы есть сразу несколько особенностей:

1. Дополнительная прибыль, получаемая за счет инвестиций.
2. Возможность целевого накопления средств.
3. Размер ставки налогообложения по подобным продуктам меньше, а страховые выплаты вовсе освобождаются от НДФЛ.
4. Средства на страховке невозможно конфисковать, взыскать или разделить.
5. Получить сумму страховки наследник сможет незамедлительно, без ожидания стандартных сроков (6 месяцев).

Программа предусматривает, что клиент сможет самостоятельно настроить размер вносимых платежей, сроки, а также многие другие параметры, что делает продукт универсальным для большинства пользователей.

Инвестиционное страхование

Среди специализированных продуктов Сбербанка целесообразно упомянуть инвестиционное страхование. Оно доступно исключительно участникам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый», что несколько ограничивает целевую аудиторию продукта. Сумма взноса, которую уплачивает клиент ежемесячно, делится на 2 части. Большая часть используется для высокодоходных инвестиций со средним риском и приносит доход.

Вторая, меньшая по объемам часть средств, инвестируется в наиболее надежные инструменты с небольшим доходом. Подобная диверсификация позволяет гарантировать защиту средств пользователя при различных негативных событиях фондового рынка, что является ключевым требованием для большинства клиентов.

Страхование жизни и здоровья граждан стало больше необходимостью, чем атрибутом роскоши. Сбербанк с помощью специализированной дочерней компании оказывает клиентам широкий спектр услуг по защите от несчастных случаев и опасных ситуаций.

Почему стоит оформить страховой полис?

В попытке обезопасить жизнь и имущество люди обращаются к частным юридическим организациям, предлагающим страховку по, на первый взгляд, более приятной цене. Подобная сделка может стать убыточной для клиента, потому что фирма может заниматься мошенничеством.

Намного выгоднее заключать страховой контракт с крупными финансовыми организациями, которые находятся под контролем государства. Таким образом, можно получить полный спектр страховых услуг по разумной цене и с гарантией выполнения условий договора.

Оформление страхового договора в Сбербанк имеет ряд преимуществ :

• Нет потребности тратить время на поиск надежной частной организации;
• Страховой договор оформляется по тех же документам, что и кредитные соглашения;
• Процедура не затрагивает имущество клиента и требует минимум времени;
• Список страховых рисков составляется с учетом возможных реальных угроз;
• Клиент будет ознакомлен со всеми ставками по договору;
• Разорвать соглашение можно без санкций по письменному заявлению.

Страховой договор могут заключить как с предпринимателями и компаниями, так и с частными лицами. Банк делает все возможное, чтобы создать каждому клиенту выгодные условия страхования и подобрать максимально подходящие условия соглашения.

Страховые случаи

Выплаты по договору о страховании жизни и здоровья можно получить после следующих ситуаций:

• смерть или инвалидность после несчастного случая;
• летальный исход после продолжительной болезни (СПИД исключается);
• потеря работоспособности или заболевание, не поддающееся лечению;
• стойкая нетрудоспособность вследствие травмы;
• инвалидность 1-2 групп, утвержденная после травмы или длительной болезни.

Индивидуально рассматривается также ряд других ситуаций, в зависимости от страхового случая клиента.

Страховые программы

Самыми популярными страховыми программами в Сбербанке являются:

• Страховой полис для владельцев кредитных карт
• в случае несчастного случая или гибели владельца кредитной карты банк самостоятельно покрывает всю задолженность держателя.
• Взнос по этой программе составляет 0,7% от суммы долга по счету.
• Если же задолженности на балансе нет или она составляет меньше 1000 рублей, плата не взимается;

• Онлайн-программа глава семьи
• при оформлении этого варианта договора, страхование жизни и здоровья касается главного кормильца.
• При этом, в случае его смерти или стойкой утраты работоспособности, родственники получают единоразовую страховую выплату от 300 тыс до 1,5 млн рублей, в зависимости от суммы взносов и вида оформленного полиса;

• Защита близких Онлайн
• в случае утраты работоспособности, гибели или болезни членов семьи, страхователь получает страховую помощь или выплаты на их медицинское обслуживание.
• Жизнь и здоровье страхователя также защищается этой программой;

• Программа для защиты ипотечных заемщиков
• в случае наступления страхового случая, банк самостоятельно покрывает все задолженности клиента по кредиту.
• Стоимость полиса рассчитывается исходя из остатка необходимых выплат по ипотеке;
• Защита от непредвиденных ситуаций – страховой случай наступает в случае наступления ситуации, которая повлекла гибель или утрату работоспособности страхователя и/или его близких.

• Накопительное страхование жизни
• доступно для клиентов «Премьер» и «Первый» и позволяет до определенного срока накопить достаточно средств, гарантирующих помощь при ухудшении здоровья или смерти страхователя;

• Инвестиционное страхование
• позволяет защитить не только жизнь и здоровье клиента, но и его инвестированный капитал.

Подобрать страховую программу, проконсультироваться по поводу ее стоимости и подобрать список страховых рисков можно на сайте банка или обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения.

1. Ксения 19 Ноябрь, 2018 в 20:10

   Добрый день! Сегодня,при подаче заявки на потребительский кредит в отделении Сбербанка, специалист сообщил,что оформление страховки является обязательной процедурой,т.к. совсем недавно появилось постановление,которое обязывает к этому.

2. Олег 26 Октябрь, 2018 в 15:05

   Добрый день. Мой отец брал потребительский кредит в сбербанке и оформил страховку. Спустя полтора года произошла беда и он стал инвалидом 1 групы и не зная, что это страховой случай моя мама продолжала платить этот кредит за отца еще 2 года, пока он не ушел из жизни. Только когда отец умер, мама закрыла этот кредит и страховая выплатила банку последние два платежа т.к. почти уже выплатила этот кредит. Скажите, возможно ли возвратить деньги, которые платила мама с момента наступления страхового случая первого (когда отец стал инвалидом)до момента его смерти и закрытия кредита? Тоесть вернуть деньги, которые платились после страхового случая в течении двух лет в связи с незнанием, что этот страховой случай наступил. Эта ситуация была три года назад. Возможно ли что-то сделать и куда обращаться, т.к. сумма была переплачена не малая

3. Михаил Афанасьевич 17 Октябрь, 2018 в 17:06

   Председателю правления «Сбербанка»
   Г. Грефу
   Копия: ООО Страховая компания
   «Сбербанк страхование жизни»

   Уважаемый Герман Оскарович!
   Я Гужихин Михаил Афанасьевич
   Еще раз прошу Вас разобраться с вашим подразделением ООО «Сбербанк страхование» за их преступно-халатную работу в результате которой страдают люди и теряет авторитет ваш банк.
   Суть дела: в 2014 г. я заключил договор страхования за № ИМСР50 – 000002483 по которому мне обещали не только сохранить деньги на долгосрочном вкладе, но и какие то дивиденты, а на самом деле мне с 40 дневной задержкой выдали туже самую сумму.
   Я никогда не поверю, что с 10% годовой инфляцией и ростом доллара в 2 раза за 5 лет компания получила нулевой результат и вы подтвердили при интервью 07.06.18 г., что ваш банк сработал с положительным балансом и дивиденты акционерам повышены в 2 раза. Почему же вкладчики остались ограбленными?
   Мое доверие вашему банку кончилось и я вывожу вклады в другие более надежные банки и всем знакомым буду советовать тоже.
   Ваши дочки это пирамиды Мавроди для отъема денег у граждан или что то еще хуже.
   Проклятия людей в адрес вашего банка не прибавят вам и вашим сотрудникам счастья и здоровья, все ходим под богом.
   С надеждой на понимание,
   Гужихин М.А.

4. Ильмир 2 Август, 2018 в 21:29

   Здравствуйте. Принадлежит ли Сбербанку этот номер +74959959003 предлагают страхование жизни.

5. Людмила 1 Август, 2018 в 18:12

   Здравствуйте. У меня вопрос: если я досрочно погашаю кредит в Сбербанке, то хотелось бы вернуть неиспользованную страховку (страхует сам Сбербанк). Но в договоре на страхование есть такой пункт:»действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением». Ведь я страхую свою жизнь только на время кредита, поэтому правомерен вопрос: если кредит досрочно уплачен, мне не вернут часть неиспользованной страховки? В таком случае эту услугу можно считать навязанной.

Вовремя оформленный полис страхования позволяет избежать многих проблем в будущем. Но возникает вопрос, в каком банке можно оформить полис с более выгодными для себя условиями. Выбор очевиден! Сбербанк, самый крупный и надежный банк России, предлагает множество программ страхования. Одной из наиболее востребованной среди населения услуг сегодня является «Страхование жизни от Сбербанка».

На новом сайте ск сбербанк страхование жизни предложено несколько видов договора, о которых дальше и пойдет речь.

Защита близких

• Переломы костей тела;
• при химических и термических ожогах;
• при получении тяжелых травм;
• при обморожениях.

Также договор страхования жизни в Сбербанке подразумевает выплату, когда произошла смерть близкого человека по причине попадания его в аварию или железнодорожную катастрофу.

Каждая программа договора по защите близких включается в себя определенные обязательные элементы, такие как:

• Размер одноразового взноса;
• величина страховой суммы;
• перечень лиц, на которых распространяется компенсация.

Отдельно существуют три категории близких родственников, на которых можно оформить договор страхования жизни:

• Дети до 24 лет;
• супруги от 18 до 65 лет;
• родители, возрастом от 35 до 75 лет.

Стандартная страховая премия в договоре о таком типе услуг определена в трех вариантах: 900, 1800 и 4500 рублей. В каждом из случаев клиент получает суммы по риску «Травмы» в пределах 100.000, 200.000 и 500.000 рублей.

Отдельно существует услуга под названием «Защита близких плюс», которая предоставляет клиентам несколько другие условия для оформления полиса.

Глава семьи

Страхование жизни и здоровья главы семьи является очень важным, так как этот человек чаще всего обеспечивает своих близких всем необходимым, зарабатывая деньги и решая возникающие проблемы. Полис в таком случае позволяет сохранить финансовое благосостояние родственников даже в самых сложных жизненных обстоятельствах.

Среди страховых случаев данной программы страхования стоит выделить такие условия, как:

• Смерть главы семейства в результате несчастного случая;
• обретение инвалидности из-за несчастного случая.

На официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ можно определить следующие преимущества страхования:

• Быстрое оформление договора;
• необходимость предоставления только паспорта клиента;
• выбор различных уровней страховой премии;
• действие полиса по всему миру 24 часа в сутки.

Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.

Защита семьи

Защитить свою семью от каких-либо несчастных случаев – это важная задача, которой не следует пренебрегать. Цена вопроса незначительная по сравнению с гарантией финансовой безопасности близких. «Сбербанк страхование жизни» — надежный инструмент защиты близких.

Существует несколько категорий тех, кто может попасть под действие полиса по защите семьи:

• Супруги (от 18 до 70 лет);
• дети (от 2 до 50 лет);
• внуки (от 2 до 30 лет).

Страховка оформляется на один год. По истечении этого срока возможна пролонгация договора между банком и клиентом.

В каждой категории по защите семьи предусмотрены свои условия страхования. Это касается суммы выплаты и ежемесячного страхового взноса. Осуществлять оплату можно в личном кабинете Сбербанк Страхования на официальном сайте. После подписания договора будет доступен вход в личный кабинет.

Подушка безопасности

Такое необычное название страховой программы дает понять, что в непредвиденных ситуациях договор страхования придет на помощь также, как и подушка безопасности в автомобиле. Суть программы в основном сводится к тому, что, заплатив минимальный взнос за страховку, вы получаете во много раз превосходящий размер выплаты принаступлении страхового случая.

Для выбора данной программы страхования нужно определиться:

1. Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
2. Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
3. Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).

Сбербанком определены страховые риски, при которых клиент может получить выплату денег. К ним относятся следующие события:

• Получение травм вследствие несчастного случая;
• обретение инвалидности первой или второй группы;
• летальный исход несчастного случая;
• летальный исход вследствие ДТП с любым видом транспорта.

Важно!

Личный кабинет «Сбербанк страхования» жизни позволяет отслеживать необходимую информацию по договору. а также совершить платежи по операциям. Зарегистрироваться на сайте можно лишь при наличии договора по услуге «Подушка безопасности» или любой другой программе.

При заключении договора у клиента существует возможность финансового вычета (возврат до 13% годового взноса (НК России, ст. 219 с 01.01.2015)

Корпоративная страховая программа

В сбербанке можно выделить особый вид страхования для защиты сотрудников предприятий от увечий и иных несчастных случаев.

Корпоративная страховая программа позволяет работнику обрести уверенность в завтрашнем дне. Процесс оформления состоит из нескольких пунктов:

1. Ознакомление с различными вариантами страховых программ, а также выбор наиболее подходящей из них;
2. Определение объема финансовой защиты работника (от 100 тысяч до 1 миллиона рублей);
3. Подписание всех документов;
4. Оплата услуги.

Данный договор предусматривает страхование либо всех сотрудников компании, либо на нескольких (больше 10). Также предусмотрены определенные льготы по налогам.

К примеру: страховые суммы, полученные при наступлении страхового события, не предусматривают НДФЛ (для получателя выплаты, ст. 213 НК РФ).

Оформить полис можно на различных условиях в отношении как себя, так и своих родных или же сотрудников предприятия. Отзывы о данной услуге преимущественно положительные, благодаря тому, что банк постоянно и в полном объеме выполняет возложенные на себя обязательства.

Есть такие виды кредитных проектов Сбербанка, где приобретение страхового полиса - обязательное условие. Например, оформляя ипотеку или автокредит, придется застраховать объект недвижимости или транспортное средство в обязательном порядке, но страховка жизни и здоровья в Сбербанке является добровольной процедурой. Тем не менее, банковские сотрудники обычно настойчиво просят заемщиков приобрести полис, чтобы защитить себя и близких от различных рисков. Что представляет собой страховой полис, имеет ли он преимущества или недостатки и на каких условиях предоставляется?

Какие риски предусматривает страхование жизни и здоровья в Сбербанке?

Решив застраховать жизнь, можно обратиться в любую компанию, предоставляющую эти услуги. А также можно в момент подачи заявки на кредит в Сбербанке можно заявить о своем желании купить полис. Страховка будет оформлена в отделении банка дочерней компанией Сбербанка. Договор призван застраховать жизнь и здоровье заемщика, обеспечив погашение займа в случае тяжелых жизненных обстоятельств.
Есть целый ряд рисков, которые обеспечивает полис, некоторые их них:

1. Потеря трудоспособности.
2. Смерть.

Расчёт тарифов страховки

Первый риск, потеря трудоспособности - понятие широкое. Сюда входят и болезни, и несчастные случаи, и травмы, приведшие к инвалидности, и сложные жизненные обстоятельства, случившиеся в семье. Поэтому программ страхования несколько. Можно выбрать для себя наиболее приемлемую программу: с индивидуальными или общими параметрами.

Различаются программы страхования не только набором рисков, но и стоимостью. На сегодняшний день страховка жизни и здоровья в Сбербанке тарифицируется на таких условиях:

• жизнь, потеря трудоспособности - 2,09% в год;
• жизнь, здоровье, потеря места работы не по собственному желанию - 3,09%;
• индивидуальные условия - 2,6%.

Лицом (бенефициаром), назначенным в договоре страхования, может быть банк, другая организация или любой гражданин (это условие не работает, если оформляется ипотека). Выбрав банк, долг будет выплачен на установленных условиях страховой компанией, в случае непредвиденной ситуации.
Выбрав бенефициаром частное лицо, то он вправе отказаться от поступившего обязательства. И тогда, в случае смерти заемщика, долги оплачивает лицо, вступившее в наследство.

Условия для полного погашения задолженности страховым полюсом

Страховая компания выплатит ссуду заемщика в полном объеме только в таких случаях: в случае болезни, несчастного случая, повлекшим инвалидность либо смерть. Потеря трудоспособности на определенный период не является основанием для полной выплаты долга. В этом случае страховка жизни и здоровья в Сбербанке погашает один или несколько обязательных платежей. Чтобы страховщик взял на себя временно обязательства заемщика, последнему или его наследникам следует предоставить документальное подтверждение наступившего страхового случая. Это может быть справка из больницы или соответствующего учреждения.

Страховка жизни и её влияние на кредитование в Сбербанке

Достоверно не известно, влияет ли отказ от страхования на отрицательный ответ по кредиту. Поэтому следует самостоятельно оценить все минусы и плюсы программ страхования.Принимая решение, следует помнить о том, что:

• это добровольный шаг, и банк не вправе настаивать;
• полис можно купить и в установленный срок отказаться от него.

Многие заемщики так и поступают: страхуют жизнь, получают ссуду, а затем отказываются от полиса. Размер страховых взносов при этом возвращается на счет клиента.

Предусмотрен ли отказ от страховки?

Да, такая возможность есть, при этом она прописана в договоре страховой компании и на законодательном уровне. Действуют такие условия возврата:

• если обратиться в страховую компанию в течение 30 дней после подписания договора, можно рассчитывать на возврат всей суммы;
• если прошло более месяца, но менее полугода - до половины стоимости страховых взносов;
• если прошло свыше полугода - последует отказ.

Если ссуда выплачена, но страховка жизни и здоровья в Сбербанке еще продолжает действовать, можно вернуть взносы. Для этого следует подать заявку и приложить документальные свидетельства, подтверждающие отсутствие долгов по кредиту. Чтобы ускорить процесс, следует настоять на регистрации заявки и не оставлять без внимания этот вопрос.

Срок действия страхового полиса

Страховой полис покрывает срок выданного займа. Но по правилам страхования он может быть выдан только на один год. Когда срок действия истечет, он продлевается до тех пор, пока не будет выплачен весь долг по кредиту.

Варианты оплаты страховки

Выплачивать взносы можно двумя способами:

• платить отдельно, как и ежемесячные погашения по займу;
• включить в размер кредита.

Условия для расторжения (возврата) страхового договора

Полис может быть аннулирован, если:

• подать заявку на возврат части страховых взносов;
• наступает один из страховых случаев, и компания выполняет обязательства по договору: вносит часть ежемесячных платежей или погашает долг полностью;
• обнаружены некоторые заболевания у заёмщика: туберкулез, гепатит, сахарный диабет и пр.

Стоит ли пользоваться страховыми услугами «Сбербанк Страхование»

Страховка жизни и здоровья в Сбербанке в первую очередь выгодна банку, так как компания берет на себя обязательства заемщиков банка. Но в некоторых случаях, например, при оформлении ипотеки, клиенту тоже выгодно застраховать свою жизнь, обезопасив от обязательств самых близких людей.

На кредит

Оформляя потребительскую ссуду, вполне возможно проигнорировать приобретение страхового полиса. Вероятность, что за такой короткий период времени случится непредвиденная ситуация, все же мала.

На ипотеку

А вот при оформлении ипотеки, где денежные средства даются на десятки лет, стоит задуматься о заключении договора страхования жизни. Сбербанк снижает на 1% процентную ставку по кредиту застрахованным заёмщикам. В ипотечных программах такая сумма значительна. Страхование жилья в ипотеке - обязательно.

Случаи добровольного страхования

Страховщик, в данном случае дочерняя компания Сбербанка, предлагает различные программы.

1. Программу Защиты близких.
2. Программу Защита дома.
3. Страхование от несчастных случаев и болезни.

Видеоматериал о проекте Глава семьи от Сбербанка Страхование: